Какие долги не списываются при банкротстве физического лица: список по закону в 2026 году

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица — вопрос короткий, а ответ закрытый: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, долги по зарплате перед работниками, текущие платежи после принятия заявления судом, субсидиарная ответственность и ущерб чужому имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности. Всё остальное — кредиты, микрозаймы, кредитки, налоги, ЖКХ, долги по распискам — списывается, если вы были честны с судом и управляющим.

Подвох в другом. Кроме «долгов-исключений», есть ситуации, когда суд отказывается списывать отдельный долг или даже все сразу — из-за обмана банка, скрытого имущества или неполных сведений. Именно это чаще всего ломает процедуру, а не алименты. Ниже разбираю оба списка по статье 213.28 закона № 127-ФЗ и рассказываю, как не попасть во второй.

Какие долги списываются при банкротстве

Начну с хорошего, потому что этот список намного длиннее. По общему правилу после завершения реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, кто так и не заявился в деле (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Под списание попадают:

• потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты (остаток после продажи машины);
• микрозаймы и долги, перепроданные коллекторам;
• налоги, пени и налоговые штрафы, возникшие до возбуждения дела;
• долги за коммунальные услуги, связь, капремонт — тоже до возбуждения дела;
• долги частным лицам по распискам и договорам займа;
• остаток долга по ипотеке, если после продажи квартиры денег не хватило;
• долги по исполнительным листам, если это не алименты и не вред здоровью.

Важная деталь: списание касается долгов, возникших до принятия заявления о банкротстве к производству. Дата определения суда о принятии заявления — главная граница во всей этой теме. Подробнее о самих механизмах списания — в статье ФЗ о списании долгов физических лиц.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица: список по закону

Исключения перечислены в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ. Ниже — основные, с которыми сталкиваются на практике; кроме них закон называет и «иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора», и убытки, причинённые арбитражным управляющим. Эти требования сохраняют силу после завершения процедуры, и кредитор вправе предъявить их снова — получить исполнительный лист и пойти к приставам. Разберу каждое.

1. Алименты

И накопленная задолженность, и обязанность платить алименты дальше остаются при вас. Банкротство не прекращает родительских обязанностей. Более того, внутри дела алименты стоят в первой очереди реестра — раньше банков и налоговой (п. 3 ст. 213.27). Если у вас долг по алиментам 400 000 ₽ и кредиты на 1,5 млн ₽, кредиты спишут, а алименты — нет.

2. Возмещение вреда жизни и здоровью

Сбили человека на машине, причинили травму в драке — суд взыскал компенсацию лечения, утраченного заработка, ежемесячные платежи по потере кормильца. Всё это не списывается. Закон защищает потерпевшего сильнее, чем банк: это требование неразрывно связано с личностью кредитора.

3. Компенсация морального вреда

Моральный вред тоже прямо назван в п. 5 ст. 213.28. Не имеет значения, за что он взыскан: за ДТП, за распространение порочащих сведений или в споре с потребителем.

4. Зарплата и выходное пособие перед работниками

Касается в основном бывших ИП. Если вы держали работников и не выплатили им зарплату или выходное пособие, эти долги переживут банкротство. Налоги ИП, кредиты на бизнес и долги поставщикам при этом списываются на общих основаниях — подробно разбирали в статье банкротство ИП и налоги.

5. Текущие платежи

Всё, что возникло после принятия заявления о банкротстве к производству, — это текущие платежи. Их банкротство не списывает в принципе. Сюда попадают:

• квартплата и коммуналка за месяцы, пока идёт процедура;
• налог на имущество и транспортный налог за налоговые периоды, закончившиеся после принятия заявления;
• штрафы ГИБДД за нарушения, совершённые после принятия заявления;
• новые займы и кредиты, если кто-то их выдал во время процедуры.

Самая частая история на практике — коммуналка. Человек думает, что «раз я банкрот, то и платить не надо», а в конце процедуры управляющая компания приходит с долгом за год. Процедура реализации длится в среднем 6–12 месяцев, так что эту сумму лучше платить по ходу.

6. Субсидиарная ответственность и убытки компании

Если суд привлёк вас как контролирующее лицо — директора, учредителя, а иногда и фактического руководителя или главбуха — к субсидиарной ответственности по долгам фирмы, личное банкротство от этого долга не освободит (п. 6 ст. 213.28). То же касается убытков, которые вы как участник или член коллегиальных органов умышленно или по грубой неосторожности причинили своей компании (ст. 53, 53.1 ГК РФ). Эту ловушку подробно разбирали в статье банкротство ООО и субсидиарка.

7. Вред чужому имуществу умышленно или по грубой неосторожности

Если вы умышленно или по грубой неосторожности повредили чужое имущество — разбили машину соседа, устроили пожар, затопили квартиру из-за грубого нарушения правил — компенсация не спишется. При обычной неосторожности (случайно забыли закрыть кран) требование, как правило, списывается, но здесь всё решает формулировка в решении суда.

8. Последствия недействительных сделок

Если в деле о банкротстве управляющий оспорил вашу сделку по ст. 61.2 или 61.3 закона (например, вы подарили машину брату за год до банкротства), обязанность вернуть имущество или его стоимость по такой сделке тоже не списывается.

Когда суд может отказать в списании долгов

Список выше — это отдельные долги, которые останутся, даже если вся процедура прошла идеально. Но есть вещи опаснее: пункт 4 статьи 213.28 позволяет суду отказать в освобождении от долгов из-за недобросовестности самого должника. Основания такие:

• вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство (если правонарушение совершено в этом деле);
• вы не предоставили управляющему или суду нужные сведения либо предоставили заведомо недостоверные;
• доказано, что при получении или исполнении обязательства вы действовали незаконно: мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или от уплаты налогов, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Масштаб отказа зависит от основания. Если вы обманули конкретного кредитора при получении кредита, суд обычно не спишет только его требование — Верховный суд прямо допускает частичное освобождение (п. 63 Обзора практики по банкротству граждан от 18.06.2025). А вот сокрытие имущества, ложь или молчание в самом деле о банкротстве могут стоить списания всех долгов сразу.

Звучит строго, но на практике отказ — это не «взял кредит и не смог платить». Отказывают тем, кто прятал машину у родственников, указал в анкете банка доход в три раза выше реального, а потом через полгода подал на банкротство, или молчал на запросы управляющего. Разбор реальных причин — в статье отказ в банкротстве.

Отдельно о «забытых» кредиторах. Если вы не указали долг в заявлении по ошибке, в судебном банкротстве он, как правило, всё равно списывается: освобождение распространяется и на требования, не заявленные в деле. Исключение — кредиторы, которые не знали и не должны были знать о вашем банкротстве к моменту завершения процедуры: их требования сохраняются (абз. 2 п. 3 ст. 213.28). А если управляющий найдёт кредитора, о котором вы явно знали и умолчали, суд может увидеть в этом сокрытие сведений — и тогда под угрозой списание всех долгов. Поэтому лучше один раз выгрузить кредитную историю из всех бюро, чем потом объясняться.

Что не списывается при внесудебном банкротстве через МФЦ

Во внесудебной процедуре исключения те же самые: алименты, вред здоровью, моральный вред, зарплата, субсидиарка и прочие требования из пунктов 5–6 статьи 213.28 продолжают действовать (п. 2 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ). Работают и основания из пункта 4: если вы указали недостоверные сведения или действовали незаконно при получении долга, списания не будет. И есть важное отличие: списываются только долги, которые вы сами указали в списке кредиторов при подаче заявления в МФЦ. Не указали — долг остаётся, и кредитор взыщет его в обычном порядке.

Поэтому список кредиторов для МФЦ составляют максимально полно: кредитная история из всех бюро, справка с Госуслуг об исполнительных производствах, налоговый кабинет. Подробнее — в статье внесудебное банкротство через МФЦ.

Что делать, если у вас есть «несписываемые» долги

Наличие алиментов или долга по возмещению вреда — не причина отказываться от банкротства. Если кроме них у вас кредиты на сотни тысяч, процедура всё равно снимет основную нагрузку. Логика простая:

Внутри дела алименты и вред здоровью гасятся первыми среди кредиторов реестра (после текущих расходов на процедуру), так что часть такого долга может закрыться ещё во время процедуры. А после её завершения у вас останется только «несписываемый» хвост, без кредитов и коллекторов — платить его намного проще. Как проходят все этапы, описано в статье как проходит банкротство физлица.

Случай из практики

Обратилась женщина из Краснодара: кредиты и МФО на 1 100 000 ₽, плюс долг по алиментам на сына около 280 000 ₽ — бывший муж взыскал через приставов. Она была уверена, что банкротство ей «не дадут» из-за алиментов.

Разобрали ситуацию: имущества, кроме единственной квартиры, не было, сделок за три года не было, анкеты в банках заполнены честно. Процедуру прошли за восемь месяцев. Кредиты и микрозаймы списали полностью. Алименты остались, но теперь из её зарплаты удерживали только алименты, а не ещё четыре исполнительных производства сверху, и долг стал реально выплачиваемым. Какие долги не списываются при банкротстве, она узнала до подачи заявления, а не после — и это сняло главный страх.

Короткий чек-лист

1. Кредиты, МФО, налоги и ЖКХ до возбуждения дела — списываются.
2. Алименты, вред здоровью, моральный вред, зарплата работникам — не списываются никогда.
3. Всё, что возникло после принятия заявления, — текущие платежи, их надо платить.
4. Субсидиарка и ущерб, причинённый умышленно или по грубой неосторожности, не спишутся.
5. Ложь в анкете — риск, что не спишут долг этому банку; сокрытие имущества или сведений в деле — риск, что не спишут ничего.
6. В МФЦ спишут только тех кредиторов, которых вы указали в списке.

Частые вопросы

Бесплатная консультация

Оставьте номер — перезвоним в течение часа в рабочее время.

Получить консультацию